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我國中高齡勞工退休財務規劃準備過程及影響因素之初探

為了解決自費項目價目表健保不給付的問題，作者鄭偉民 這樣論述：

　　因為高齡人口增加及少子化的衝擊，家庭結構也隨著人口結構同時轉型使扶養比漸漸上升，且貧富差距加大使貧窮者愈窮，使年金制度的財政負擔加重及家內給與老人的資源不足等現象，因此個人的退休財務規劃顯得更加重要。本研究使用滾雪球抽樣法及偶遇抽樣法，以教育程度高中職以下為抽樣對象，共蒐集23個樣本，其中包含4位單身女子、1位單身男子、23位有配偶者。樣本年齡為55歲以上，其中再分為55至64歲及65歲以上之樣本進行分析，經過樣本分析後，將樣本區分為三種類型，即「退休財務依賴型」、「退休財務自主型」及「退休財務部分自主型」。根據研究結果得知，未退休前若有養兒防老觀念、不當的支出習慣及工作收入微薄等其中一

項因素者，可能導致退休財務規劃無法有效執行；相反的，若具備下述至少兩項以上之因素則有利於退休財務規劃的執行：1.覺得依靠自己才有保障之觀念、2.雙薪家庭結構、3.延長工作年齡或無退休打算、4.符合勞保老年年金請領資格或5.不願意依靠子女等觀念者。本研究發現65歲以上者相對於55至64歲，因為當時社會背景的不同而普遍有教育程度低、無理財知識及理財工具的環境、法定退休金制度較不完備及養兒防老的觀念，使得65歲以上的老人無論是個人認知及社會環境下皆不易形成退休財務規劃的執行。　　退休財務規劃的執行方式首先應考量退休時的生活型態以擬定所需的退休財務總額，並計算出未來可得收入及現有資產，再將上述兩者相減

，若為負值則為退休財務缺口。補足退休財務缺口的方法有：延長工作年齡、增加儲蓄、降低退休財務規劃所需的金額、盡早進行退休財務規劃、理財工具的使用及房屋抵押貸款等方式。因此建議個人應盡早進行退休財務規劃、增加理財知識，使退休財務規劃的準備壓力及執行更為順利，並切勿完全依靠勞工保險年金為退休財務的主要來源，以防止未來國家財政負擔過重而減少勞工勞保年金的領取金額；而政府應將退休財務教育推廣至學校課程，使各年齡層可以依各不同人生階段得到所需的知識及資源。關鍵字：退休財務規劃、退休財務缺口、退休財務教育、中高齡勞工