中國信託定期定額存款的問題，透過圖書和論文來找解法和答案更準確安心。 我們找到下列問答集和懶人包總整理

3天搞懂系列套組(ETF+理財迷思)

為了解決中國信託定期定額存款的問題，作者梁亦鴻 這樣論述：

　　3天搞懂ETF投資 　　ETF兼具傳統股票與基金的特性 　　是連股神巴菲特都持續看好的新種金融商品 　　本書搭配豐富圖解與詳細解說 　　讓你第一次投資ETF就上手！ 　　短線投資股票，讓你不得不汲汲於追求明牌，積極進出，因此而神經耗弱？中長期抱股，甚至於想要存股，卻讓你抱得步步驚心、大失所望？曾經投資基金，卻淪為花錢請人家幫你虧錢？投資有這麼難嗎？其實，投資不用這麼悲情，ETF將是你最新的資金救贖！ 　　▲什麼是ETF？ 　　ETF指的是「交易所交易基金」（Exchange Traded Funds，簡稱ETF），或稱「指數股票型基金」，是一種兼具股票、封閉型基金與開放型基金各項

特色的商品。ETF跟「指數型基金」一樣是以某一個特定指數為追蹤標的，並複製出相同資產配置模式的投資組合，但是售予一般投資人的持分憑證卻採取如同股票的交易方式，在證券交易所掛牌買賣，因此又稱為「指數股票」（Index Shares）。 　　▲ETF五大優勢，成為投資人新寵 　　1.花小錢買一籃子股票，投資組合鮮少更動。 　　2.績效貼近指數，投資輕鬆不費力！ 　　3.可以買進、放空，融資、融券。 　　4.槓桿型ETF，獲利時的報酬率翻倍！ 　　▲股神VS基金經理人的十年賭約，ETF完勝避險基金 　　2005年，股神巴菲特（Warren Buffett）與避險基金業者賽德斯（Ted Seide

s）打賭：投資任何一檔美股ETF，10年之後的績效將比任何一檔避險基金更好；2017年，巴菲特致信股東，他買進並持有的美股ETF績效達85.4%，複合年成長率達7.1%！ 　　ETF操作簡單，投資組合的透明度高，所代表的投資標的為一籃子股票，可有效分散投資、降低風險，對於忙碌的現代人來講，可省去選股程序所需耗費的時間精力，是相當適合一般家庭執行長期財富管理計畫時使用的金融工具。 　　準備好邁向致富之路了嗎？用小錢累積大財富，擺脫錢不夠用、薪情差的冏途，在什麼都漲，就是薪水不漲的時代，自己幫自己加薪！ 本書特色 　　1.一問一答方式，讓你快速認識ETF買賣的基本常識：ETF和股票、基金有

何不同？ETF有幾大類？如何運用ETF的特性賺錢？何時該進出場？ 　　2.簡單說明ETF交易的專有名詞，以淺顯易懂的方式解釋，靠ETF賺錢不求人！ 　　3.完全圖解！將獲利關鍵全部記下來：將複雜的觀念簡單化、視覺化，不必死記硬背，自然而然融會貫通！附有總結筆記，讓重點容易理解、容易記憶。 　　4.專為金字塔頂端客戶投資操作的梁亦鴻老師親自跨刀授課：精心規劃3天課程，不用花時間出門上課，教你如何觀察進場時機、學會避開地雷風險。 　　3天搞懂理財迷思 　　現在利息那麼低，解約定存改買連動債之類的金融商品比較划算？ 　　企業買回庫藏股，要跟嗎？庫藏股真的是公司護盤萬靈丹？ 　　高殖利率概念

股讓你閉著眼睛賺不停？ 　　看空市場買反向ETF 就對了？ 　　投資型保單是讓你進可攻、退可守，還是讓你進退失據？ 　　銀行存款利率屢創新低，通膨也讓你手上的錢愈來愈薄。想把辛苦省下來的存款拿來投資，靠理財商品錢滾錢是可靠的方法之一。可是，你有沒有想過，你接觸到的銀行理專、證券公司營業員、保險公司營業員，所推薦的商品是真正符合你的需求，還是為了滿足他們的業績目標？ 　　《3天搞懂理財迷思》內容劃分為三大部分，包括銀行端、證券公司、保險公司，一次破解多項投資理財商品的包裝話術與計算方式，幫助你診斷本身真正的需求，判斷金融商品的實際收益與好壞，做好最符合你本身需求的理財規畫！ 本書特色 　

　5.銀行、證券公司、保險公司金融商品，買賣停、看、聽！一問一答方式，讓你徹底搞懂金融商品投資眉角，不被推銷話術灌迷湯！ 　　6.簡單說明各項專有名詞，打好基礎。先看懂金融產品說明的玄機，才知道如何分析利弊、拆解招數，走出投資誤區。 　　7.完全圖解！將投資關鍵全部記下來：把複雜的觀念簡單化、視覺化，不死記硬背，自然而然融會貫通！附有總結筆記，讓重點容易理解、容易記憶。 　　8.專為金字塔頂端客戶投資操作的梁亦鴻老師親自跨刀授課：精心規劃3天課程，不必花時間出門上課，教你如何觀察投資地雷，自己做自己的理財顧問！  

中國信託定期定額存款進入發燒排行的影片

我國金融監理沙盒檢討－從移工沙盒到電子支付機構管理條例

為了解決中國信託定期定額存款的問題，作者杜鈞煒 這樣論述：

面對金融科技蓬勃的發展，我國主管機關參考國外監理法制推出監理沙盒作為應對，新增訂金融科技發展與創新實驗條例用以宣示我國發展金融科技之決心。金融監理沙盒係為解決新創金融科技與現有法規衝突之問題，我國在制定該制度後看似已建構對新創友善之環境，監理沙盒應作為創新實驗之加速器及非金融機構進入金融業之敲門磚，但就實務運行近四年以來僅有九件實驗案，成功落地者皆有展延實驗期，凸顯我國主管機關在沙盒准入及離開採取保守態度，與我國專法訂定之初衷背道而馳。 移工小額匯兌沙盒的落地，為我國監理沙盒施行以來實驗最久，修法規模最大的實驗案，觀察其實驗歷程，可知我國匯兌法制在以往非常嚴格，阻絕了非金融機構承作

匯兌之可能，雖然嚴格限制乃有助於防制跨國洗錢，然而在金融科技的發展下，匯兌業務不再僅有銀行有能力承作，因此移工小額匯兌實驗除了達成普惠金融的目的外，也嘗試打破傳統匯兌的框架，新修正之電子支付機構管理條例即鬆綁匯兌承作的限制，為我國跨國匯款提供更多選擇。 我國作為成文法國家，法條授權固然重要，但主管機關之態度亦會左右金融科技發展之成敗，本文藉由觀察移工小額匯兌沙盒之實驗及修法歷程，包括新修正電子支付機構管理條例對於匯兌之評析，進而探討我國金融監理沙盒，除介紹我國及外國法之異同外，最後檢討我國制度之缺失，並提出建議，以期能作為主管機關未來修正電子支付機構管理條例及金融監理沙盒時之參考。

晨星定時投資法，最快存到100萬：每月6,000元，電腦幫你篩選，隨時買不隨便賣，放著不管也賺到立業成家的這一桶金

為了解決中國信託定期定額存款的問題，作者朝倉智也 這樣論述：

　　有一種投資方法，每月6,000元，定時定額操作， 　　不用自己看盤，電腦會自動幫你選標的， 　　大盤漲你開心，因為之前買的賺更多， 　　大盤跌你更開心，因為現在進場買更多，甚至放著不管也可以…… 　　這就是很多有錢人默默在使用的晨星定時投資法， 　　只要每月定時定額買進，不用看盤，最快存到100萬。 　　本書作者是晨星（Morningstar, Inc.）日本分公司社長朝倉智也， 　　晨星公司被《華爾街日報》評為美國第一的基金研究及評價機構， 　　美國證券監會（SEC）調查，有三分之一的投資人以晨星評級作為投資指標。 　　現在，你也可以跟華爾街的投資專家一樣，用這套系統來選標的， 　　全

球市場哪裡好賺就買哪裡，放著不管也可以，勝率高達九成。    　　◎低利率、不加薪、無法退休，我如何財務自由？ 　　‧靠定存就能存出第一桶金？十年前可以，現在是癡心妄想。 　　因為過去銀行定存利率高達6%以上，現在只剩1%……。 　　‧用儲蓄型保險存老本？那是祖父輩才能用的理財工具 　　同樣一份價值1,000萬元的保單，以前每月只要繳1萬元，現在每月要繳2.3萬元，等於多繳近500萬元的保費，才有同樣的保額。 　　‧退休領年金？75歲再說 　　以前是六個年輕人養一個老人，以後是一個半的年輕人養一個老人……就是你。 　　所以你得靠自己。   　　◎每月6,000元，用晨星的基金篩選器，最快

賺到100萬 　　 ‧ 以量制價，市場漲跌你都有得賺：  　　隨時買不要輕易賣，讓你好想遇到金融危機，別人慘賠你撿便宜，用久抱的複利率取得買房、創業、退休……Ｎ桶金。 　　‧電腦幫你選，不用自己傷腦筋： 　　每個月用6,000元投資，設定最少五年的投資區間，透過華爾街公認的晨星基金篩選器，幫你專屬的投資組合。   　　‧新手買基金該找誰？絕對不是先挑標的，因為電腦可以幫你。買基金的賺錢技巧在於： 　　手續費越低、保管費不超過0.3%的標的，才能讓你賺到錢。 　　‧別買月配型基金，會把複利變負利： 　　月配型基金雖然每個月都能領到分紅，不過，這些分紅的來源，可能是你的本金。它們會先給你甜頭

再讓你嘗苦頭。 　　◎投資這樣續抱、管理，定時實現獲利 　　‧一年要修正一次投資組合：平常可以漠不關心，但一年要調整一次投資組合，順便檢查各資產配置，是否有更好的商品問市。 　　‧走跌要加碼，停利要定時定額，暴跌是累積「數量」的大好時機。在這種時候增加持有單位，正是累積資產的關鍵。 　　隨書附贈銅板投資指南，只要10元也能分散投資全世界，讓你用小資賺複利，取得買房、創業、退休……N桶金！ 名人推薦 　　理財教母 林奇芬 　　基金教母 蕭碧燕 　　基金達人 羅際夫 　　精進財商顧問股份有限公司副總經理 梁亦鴻 作者簡介 朝倉智也 　　晨星（Morningstar, Inc.）

日本分公司社長。     　　1966年生，1989年慶應義塾大學文學系畢業，曾任於銀行、證券公司，負責信託、財富規畫等業務，1995年至美國伊利諾大學進修，取得企業管理碩士（MBA）學位。     　　同年返國後，進入軟銀（SoftBank）財務部，參與成立子公司、資金調度、上市等業務，1988年參與晨星公司日本分公司創立計畫，2004年起擔任現職。 譯者簡介 李貞慧 　　臺大工商管理學系畢業，日本國立九州大學經濟學碩士，取得中國生產力中心第十屆中日同步口譯人才培訓研習班結業證書，擅長中日對譯，目前專職從事醫學、核能、光電、機械設備、電機工程、金融商業、美容等口筆譯工作。譯有：《選股的

技術》、《股票一年買賣兩次，最賺》、《一人開公司的財務管理實務》等書。 推薦序 每月6,000元，用複利打敗負利，開啟你的自主人生 前　言 定時定額買，比一次購足賺更多 第1章 低利率、不加薪、無法退休，我如何財務自由？ 1.想靠定存賺第一桶金？十年前可以，現在得倒貼 2.用儲蓄險存老本？那是祖父輩的理財方式 3.我想買房，但頭期款無法靠銀行存款累積？ 4.實質利率，讓你越存越缺 5.認清現實吧！認真工作，薪水也不會大漲 6.退休領年金？75歲再說 7.缺錢的政府只能加稅，你準備好了嗎？ 第2章 每月6,000元，用晨星定時投資法，最快存到100萬 1.以量制價，不管漲

跌你都賺 2.同樣用十年，有人賠一半，有人滾出百萬 3.好想遇到金融危機，別人慘賠你撿便宜 第3章 高手的勝率也只有一半，時間才能保你穩賺不賠 1.你是投資，還是只想賭一把？ 2.投資必有風險，保本純屬欺騙，起步每月只要6,000元 3.時間是分散風險的重要關鍵 4.專家為什麼準？因為他們只說自己對的那一半 5.高手的勝率也不過52.8％，有一半機率會看錯 6.高獲利投資標的，每年變來變去 第4章 小資用複利，取得買房、創業、退休……Ｎ桶金 1.小資怎麼投資全世界？用基金 2.交易成本差１％，獲利差61萬 3.別買月配型基金，當心複利變負利 4.主動型基金績效多半不如指數型基金 5.挑對基

金平臺，獲利多一倍 第5章 晨星定時投資法，打造專屬不敗組合 1.資產配置決定八成勝率 2.小額定時投資，從指數型基金開始 3.存半年到一年的薪資，當應急金 4.申購平衡型基金，留意管理費讓你失衡 5.即使手邊銀彈充足，分次投入賺更多 第6章 投資這樣續抱、管理，定時實現獲利 1.一年修正一次投資組合 2.走跌要加碼，停利要定時定額 結　語 只要有紀律，被動的人也能獲利 附　錄 晨星基金篩選器，電腦也會自己選基金 推薦序 每月6,000元，用複利打敗負利，開啟你的自主人生 精進財商顧問股份有限公司副總經理／梁亦鴻 　　如果你已經擁有3,000萬元，是不是足夠讓你過著幸福的日子與快

樂的生活？如果還不夠，你可曾想過需要多少錢才能過上理想的人生？ 　　這真是一個令人煩惱且困擾的問題。 　　之所以會煩惱，是因為｢薪酸｣的上班族，常常掙扎在幾近於｢月光｣的狀態，連要存到第一桶金，都有種遙遙無期的感覺，更遑論人生目標裡，需要有更多資金堆砌的買房、子女教育、及退休金了。人生需要這麼多的預算，但錢要從哪裡來？ 　　之所以會困擾，是因為已經有很多人覺醒，如果只是靠著薪水，不僅難以致富，可能很多夢想也會因為資金不足，最後只能流於空想。因此，得要靠著提升自己的理財知識力，用錢滾錢，儘早達到財富自由！但是，要怎麼做呢？ 　　很多人都知道，可以靠著投資金融商品的方式來累積財富；但對於具

體的做法，卻總是一知半解，結果，反倒讓「自己」成為投資理財最大的風險。 　　主要原因之一，是面對資本市場的波動起伏，漲也擔心、跌也擔心，使得理財的目的從原本讓生命更精彩，反倒成為危害身心健康的災難！ 　　就以2017年夏天的台股來說，指數站上睽違已久的萬點了，照理來說投資人應該要額手稱慶，可是這波股市上萬點的關鍵，是由台股的蘋概三雄──台積電（2330）、大立光（3008）與鴻海（2317）所帶動，偏偏這三檔個股不會是一般投資人主要的布局標的；於是，好不容易站上了萬點指標，你卻聽到有人唉聲嘆氣，因為沒搭上萬點列車！一旦市場回檔，朋友圈、群組裡號召說要把握機會進場，你又擔心一不小心就住進「套

房」，遲疑再三；然而看著節節攀升的股價，看得到卻賺不到，因而怨嘆連連！ 　　從這裡可以清楚了解，在選擇標的與判斷進出場的時機上，往往是投資人最大的罩門，然而，投資其實不需要這麼悲情，也不用這麼傷腦筋，只要你選對門路。這本《晨星定時投資法，最快存到100萬》，就非常適合精讀，並據以落實在資產配置上。 　　本書中具體說明，為何現代人必須學理財、為什麼要投資，並提出非常實用的投資建議，幫助多數投資資歷尚淺，或是不想花太多時間研究標的，又想經由小錢投資全世界資產的人，成功使用「晨星定時投資法」，這套方法最強的地方就在於，可以透過晨星基金篩選器，直接選出可以達到目標報酬率的產品，讓你用小資賺複利，用

最快速度取得買房、創業、退休……N桶金！，並藉由系統化的投資方式，分散時間、分散風險，在穩健中賺取豐盈的人生！ 前言 定時定額買，比一次購足賺更多 　　首先，先自我介紹，我是晨星（Morningstar）日本分公司的負責人。晨星公司是目前美國最主要的投資研究機構之一，也是國際基金評級的權威機構。根據《華爾街日報》的調查結果，在美國的基金研究和評價機構中，晨星公司名列第一。而在美國證券監會（SEC）做的調查中，有三分之一的投資人以「晨星評級」作為投資指標。 　　我之所以出版這本書的契機是，最近在電視新聞等媒體上，看到與投資相關的話題越來越多。我想會拿起本書的人，一定也是多少受到媒體的影響

，而開始思考「是不是應該開始投資了？」 　　就我自己的觀察也發現，最近參加理財講座的人越來越多了，其中很多都是剛準備投資的新手。年齡層也變得越來越廣，出乎意料的是，還有許多年輕女性參加，和十年前「中高年男性才會熱投資」的印象大為不同。 　　社會大眾之所以會越來越關心投資，多半是因為目前的世界情勢混沌不明、令人感到不安。很多人還沒到退休年齡已紛紛開始擔心，自己未來不知可以領到多少國民年金。遺憾的是，這並不是杞人憂天。今後國民年金領取的金額只會越來越少、請領年齡也會不斷延後，這是無可避免的趨勢，另一方面，稅金或社會保險費等負擔，也只會越來越高。 　　在如此嚴峻的環境中，使得越來越多人考慮透過

投資，來守護自己的財富。 　　另一方面，日本銀行（編按：相當於台灣的中央銀行，簡稱為日銀）宣布實施負利率，股市、匯市也波動劇烈，我想很多人也會因為擔心「就算投資，錢也只會越來越少……」、「要去追蹤大盤動向好像很難，而且好麻煩」等理由而裹足不前。 　　事實上，我也聽過不少缺乏投資經驗的人說，「泡沫經濟時期有親戚玩股票賠了一屁股，所以長輩三申五令不准投資」、「我雖然去證券公司開了戶，卻不知道要買什麼才好，所以就只是開戶放著而已。」 　　像這樣好不容易對投資產生一點興趣，卻無法跳脫「投資很可怕、好像很難、好麻煩」的印象、遲遲無法踏出第一步，我認為這是非常可惜的事。 　　再進一步的說，時代已經

不同了。現在這個時代，說得誇張一點，如果不投資，你的人生可能就無法更上一層樓。事實上，投資既不困難也不可怕。不但如此，如果採用很多 　　人都在使用的「定存」方式，亦即以定期定額的方式長期投資，還可以提高豐收的機率。 　　不同於「賭一把」的投資捷徑 　　如果你對投資有著像股票或匯率一樣賭「漲、跌」，然後心情隨之起伏的印象，那就大錯特錯了。 　　世界上的確有一天就買賣好數次的投資人。可是本書要介紹的，並不是那種考驗你的心臟、放手豪賭的一夜致富管道，而是另一種「投資捷徑」─簡單來說，就是「將錢投資在全球各式各樣的資產上，同時分散投資的時間」，這麼一來就能隨著世界經濟成長，賺取相應的報酬。

　　雖然目前看來，全球經濟局勢都不明朗，但回顧至今的歷史可以發現，從長時間來看，全球經濟的確在穩定成長中。比較 1989 年和 2015 年的國內生產總值（GDP），可以發現第一名的美國成長3.2倍，第二名的中國甚至成長了 25 倍。雖然說已開發國家的成長率持續低迷，但第四名的德國和第五名的英國也分別成長了2.7倍和3.1倍。就連經歷了「失落的20 年」的日本，也成長了約 36％。所以站在全球觀點來看，合理的推斷經濟「雖然可能一時陷入低潮，長期來看應該會持續成長」。 　　當然，也有人提出「資本主義終結」的議論。如果你認為「今後就算長期來看，全球經濟也不會成長，反而會萎縮」，那就沒有必要進行投

資。 　　反之，如果你認為「連號稱『失落的 20 年』的日本，都有30％ 以上的成長率，全球最少也會有和日本一樣的成長率」，那麼選擇與國際金融連動性高的投資、參與分享經濟成長好處的理財方式，勢必能為你帶來更豐盛的人生。 　　我的方法，不看盤、不研究股性，勝率仍達九成 　　「為了搭上成長的順風車，就要投資全球資產」，具體的做法即為：分散投資到全球股票與債券等多樣化的資產上。我想大家應該也都聽過「分散投資」這個名詞。換句話說，也就是只要分散投資標的，就可以減少風險。 　　雖然我們不能預知哪個國家會成長多少，或是哪個國家會大跌，可以確定的是，從長期來看全球整體經濟仍呈現成長趨勢，那麼只要分散

投資標的，就算其中有些標的下跌，整體來看仍有相當高的機會能獲利。 　　這種「相信全球經濟會成長，所以投資全球資產」的方法，優點就是不用花費精力去找可能會漲的個股、讀懂匯率、緊盯大盤。只要一年檢視一次自己的投資標的，勝率能高達九成以上，我將此方法稱為「晨星定存投資法」。 　　投資要賺錢，一般人都知道要買在低點，賣在高點，可是實踐起來，可就難如登天了。說到底如果這麼容易判斷買賣時機，就不會發生投資失利的悲劇了。 　　要看準買賣時間點，其實並不存在著「絕對可以成功的方法」。這只能靠著持續追蹤大盤走勢，每天收集、分析各式各樣的資訊來提高成功機率，可是就算這麼做，還是很難做到百分之百的精準預測。

　　那麼，到底應該如何是好？ 　　其實答案非常簡單。只要用定存的概念，每個月定額投資，就能攤平投資成本，無論市場漲跌都能賺。 　　此外，晨星定存投資法還有許多優點。 　　首先就是不用去考慮「何時買進」。定期定額投資什麼時候開始都可以，只要設定好每月的扣款金額與日期，之後只要透過銀行持續自動扣款即可。一旦開始定期定額投資，也不需要每天盯著大盤走勢不放。甚至在日常生活中忘記這件事也無妨，所以即使工作再忙，也可以輕鬆投資。 　　每月「定額」買進也是重要的獲利關鍵。這麼做最大的好處是，用相同的金額定期買進價格會波動的金融商品，也就是說「貴的時候少買，便宜的時候多買」，用這種方法就可以預防買在

高點而被套牢的投資陷阱。 　　如果自己看股價波動決定買賣時間點，一般人看到市場走跌時，往往就不敢再買，而很多人也會因此錯過買在低點的時機。但用定期定額投資，就不需要看漲跌，因為投資的金額是固定的，而且標的走跌時，你還可以買更多！因為長期下來攤平投資成本，所以在股價上漲時，就可以期待更高的報酬率。 　　大家都知道，想看準時機「買在低點」很難，但是如果是在一段時間內持續買進一定金額，就會在價格走跌時買進較多數量，可以「壓低平均買進標的的單價」。 　　即使遇到全球不景氣，多數投資人都灰頭土臉的局面，採用定期定額投資的人，反而因為可以買更多而更開心，可以說是投資人打敗大盤的必殺技。 　　這種方

法不只能讓還不到退休年齡的人提早存到退休金，其實對於已經領到一筆退休金、想更積極運用的人，也是很有效的理財方法。 　　五年存到成家、創業基金，十年讓你提早財富自由 　　然而，要提高「定存投資」的成功機率，還有一個不可或缺的關鍵，也就是投資期間最短也要五年，最好是十年以上，時間越長越好。 　　雖然長期來看全球經濟看漲，但偶爾也會發生像金融風暴或大地震等天災人禍。這種時候不論投資什麼，應該都是一起跌入谷底。而且我們也無法事前預測，這些事件何時會發生。 　　由過去的資料來看，就算會出現這種「深谷」，只要擺的時間夠長，還是能夠持續且穩定獲利。前面提到只要分散投資的標的，就可以減少風險。長期投資

其實也就表示分散時間，達到雙重避險的效果。 　　雖然投資不可能保證百分之百獲利，但只要能控管風險，就能提高獲利的機會，因此，能做到雙重控管風險的「定存投資法」，就是想理財的投資新手或以穩定獲利為目標的退休族，最適合用來作為財富規畫的方法。 　　不影響日常，還能提升生活品質的投資法我的工作之一，就是提供投資相關的各種資訊。不過老實說，我並不希望大家花太多時間在投資上。 　　考慮到人生中的輕重緩急，如果是還沒退休的人，「重且急」的事就是工作，還有花在培養興趣和陪伴家人上的時間也很重要。至於退休後的人，重要的則是過著充實的生活。投資對大家來說都只不過是「輕且緩」的事，所以不應該把重要的時間花在

這上頭。 　　當然對於把投資當興趣的人，亦或想要每天緊盯著大盤走勢、賭一把的投資人，我當然也不反對你把大量時間花在自己喜歡的投資上。只不過我還是很雞婆的希望，這些人能要充分理解風險所在……。 　　至於重視每天的日常生活，認為投資不過是支持日常幸福的手段的人，就應該重視「盡量不花時間，而且也不要因為投資而擾亂心情，有效率的賺錢」。對於這樣的人來說，會盡可能避免遭遇到像是「今天是期待已久的全家旅行，可是股價下跌讓我一點都高興不起來」、「大盤混沌不明，就算和家人一起去旅行，也在旅館一直刷手機看股價」這種事。因而對重視日常生活的人來說，「晨星定存投資法」正是最合適的投資方式。 　　使用這種方法不

需要去追著資訊跑，更不用進行困難的分析。只要做以下三件事： 　　定期定額投資。 　　分散投資到全球資產。 　　擬定五到十年以上的長期投資計畫。 　　希望任何人都能運用晨星定存投資法，心情平和的累積資產，過著更美好幸福的人生。 實質利率，讓你越存越缺 其實遠在還沒實施負利率以前，就一直是處於「光是把錢放在銀行，只會越放越薄」的時代了，因為「實質利率」一直都是負數。 所謂的實質利率，也就是名目利率減掉通膨率後的數字。舉例來說，假設存款利率有0.1％，如果存100萬元，每年就可以領到1,000元的存款利息。不過如果這段期間內，物價上漲1％會變成什麼情況呢？這就表示原本要價100萬元的商

品，價格會變成101萬元，換言之就是漲了1萬元。 商品已經漲價1萬元了，可是領到的存款利息卻只有1,000元，就表示把錢放在銀行存款，一年會減少相當於9,000元的價值。換句話說，實質利率是負0.9％。由此可知，多數人應該已經體認到，「把錢存在銀行生利息，不會賺錢，還會害你蒙受損失」。 換言之，如果繼續抱持著過去那種「不應該碰投資。如果只是要未雨綢繆，把錢放在銀行定期存款就夠了」的想法，反而可能阻礙人生未來的發展。 那麼如果要投資，又應該怎麼做呢？ 我建議大家採用定時定額的方式投資，也就是用「晨星定時投資法」。何謂「晨星定時投資法」？簡單來說，就是採取定時定額的方式，為自己累積財富。現在的網路

基金平臺，也接受小額定時投資（現在國內平臺最低只要10元就能買到一檔基金），就算沒有大筆資金也可以開始（當然也適用於有一大筆資金，如：「想好好運用退休金」的投資人）。這種方法不用去看盤或收集資訊，所以不用花太多心力，可以說是「每個人都能上手」的投資工具。 同樣用十年，有人賠一半，有人滾出百萬 大家都知道，想獲利只有一個條件，就是「買低賣高」。這使得大多數人都認為，「投資績效決定於買進的商品價格是高還是低」。但決定投資績效的因素不只有價格，實際上，在買入時如何有效率的增加持有商品的數量，才會左右最後的投資績效。 以投資金融商品為例，比較「一次投資」和「定時定額投資」的差異。假設投入資金為120萬

元，投資期間為十年。再假設買進的標的一開始的價格是1萬元，之後七年內持續下跌，跌到2,000元後，開始出現反彈，到了第十年價格恢復到5,000元。在這樣的狀況下，範例A一開始就將120萬元一次投入，十年後的投資績效為負50％，極為慘烈。

論我國金融監理沙盒制度之光與影- 以英國、美國、新加坡之制度為核心

為了解決中國信託定期定額存款的問題，作者郭源安 這樣論述：

科技發展日新月異，且在全球性重大事件推波助瀾下，更加速此效應。近年金融科技(FinTech) 盛行，帶動金融市場中人際交流間之工具快速邁向數位化。若將此一發展以「矛」與「盾」兩層面視之，金融科技作為引領人類世界進步的「矛」，大幅提高金融工具、機構的使用效率與普及性，並創造出新興交易型態及模式。惟因作為「盾」的法規層面監管不明，金融科技之發展極易成法律適用空間的灰色地帶，進而形成犯罪利用之渠道。各國政府致力於發展創新科技之餘，亦開始注重監管及立法，使「矛」及「盾」二層面相輔相成，打造安全且穩健的金融體系。使二者相輔相成之關鍵為於新創企業、消費者、監管機關三方之間取得最適平衡點，而有別於傳統「規

則基礎監理」架構，目前蔚為流行的另一種原則基礎監理方法，即屬「監理沙盒」(Regulatory Sandbox)實驗之創辦。 為跟上全球金融市場中領頭羊國家之步伐，我國於2016年亦建立一套金融監理沙盒制度。惟運作至今，我國沙盒制度是否真能發揮其應有之功能與目的，有待商榷。本文以下列三大問題意識作為撰寫本篇論文之核心骨幹：1)「金融監理沙盒實驗」之存在目的為何？2)參考國外沙盒制度，其運作模式與主管機關態度有無可供我國沙盒借鏡之處？3)我國沙盒實驗成功後案件之落地機制應如何改進？本文於第二章、第三章分別從「規範目的與適用對象」、「測試資格條件」、「申請程序與實驗機制」、「實驗期間消費者保

護與風險控管機制」、「實驗完成後落地機制」等面向分析我國與英國、美國、新加坡等國家沙盒制度之規範、案例業務內容。 於第四章，本文回應前述三大核心問題意識，首先評析監理沙盒機制可能存在的疑慮、對於消費者、新創業者、政府機關之實益及我國應採行之因；其次，如同各國面對金融科技皆有其監理特色，我國亦有其他諸多相關措施，舉凡金融科技創新園區、業務試辦，皆屬立意良好的制度，惟監理沙盒如何與前開各制度相互配合、明確界定適用範圍，有賴我國主管機關正確地認事用法；又國外主管機關如何看待其沙盒制度、如何做好消費者保護機制，於我國有無參考之處，同樣為本文研究核心問題。最後沙盒實驗成功結束後之業者與其業務內容何

去何從，本文認為應回歸最關鍵之問題：究竟「實驗成功」代表之意義為何？既然主管機關依照其專業判斷認定某業務合法，即應讓該業者就地合法而得正式開辦其業務內容，如此方為監理沙盒機制於金融科技浪潮中欲彰顯之精神。冀透過本研究，提出兼具保障投資人、具體建構主管機關權限與義務、並鼓勵創新之金融監理沙盒架構，活絡我國金融市場之發展。