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2016年版銀行業專業人員職業資格考試輔導教材：風險管理（初級）

為了解決一銀房貸流程的問題，作者銀行業專業人員職業資格考試辦公室 這樣論述：

突出國內銀行業實踐，兼顧國際銀行業新趨勢，堅持理論與實踐相結合，以實踐為主；知識與技能相結合，以技能為主；現實與前瞻相結合，以現實為主的原則。本教材以商業銀行個人貸款產品為主線，包括個人貸款概述、個人貸款營銷、個人貸款管理、個人住房貸款、個人消費類貸款、個人經營類貸款與個人征信管理七個部分。教材從個人貸款的基本概念和主要產品人手，着重分析了住房、消費和經營三大類個人貸款產品的基礎知識、貸款流程和風險管理，並簡要介紹了信用卡業務、互聯網與個人貸款，同時闡述了個人貸款的營銷、管理及個人征信系統的相關內容。 第一章風險管理基礎 第一節風險管理的基本概念 一、風險、收益與損失 二、商

業銀行風險管理的主要策略 三、商業銀行風險的主要類別 第二節商業銀行風險管理的發展 一、風險管理與商業銀行經營 二、商業銀行風險管理的發展 第三節商業銀行風險管理與資本管理 一、資本的定義和作用 二、監管資本的構成 三、最低資本充足率要求 第二章風險管理體系 第一節風險治理 一、董事會及其風險管理委員會 二、監事會 三、高級管理層 四、風險管理部門 第二節風險偏好和風險文化 一、風險偏好的定義 二、有效的風險偏好框架和風險偏好聲明 三、風險偏好維度和指標 四、風險文化 第三節風險限額 一、風險限額管理的基本原則 二、風險限額的種類和限額設定 三、限額管理 第四節風險政策、流程 一、風險政策 二

、風險管理流程 第五節風險數據與IT系統 一、風險數據加總 二、風險管理IT系統 第六節內部控制與內部審計 一、內部控制的定義 二、內部控制在風險管理中的作用 三、內部審計 第三章信用風險管理 第一節信用風險識別 一、單一法人客戶信用風險識別 二、集團法人客戶信用風險識別 三、個人客戶信用風險識別 四、貸款組合的信用風險識別 第二節信用風險計量 一、專家判斷法 二、信用評分模型 三、違約概率模型 第三節信用風險監測與報告 一、風險監測對象 二、風險監測主要指標 三、風險預警 四、風險報告 第四節信用風險控制 一、限額管理 二、關鍵業務流程／環節控制 第五節信用風險抵補 一、撥備管理 二、不良資

產處置 第四章市場風險管理 第一節市場風險識別 一、市場風險的特征與分類 二、交易賬戶和銀行賬戶划分 三、市場風險管理體系 第二節市場風險計量 一、基本概念 二、市場風險計量方法 第三節市場風險監控與報告 一、市場風險限額管理 二、市場風險監測報告 第四節銀行賬戶利率風險管理 一、監管要求 二、計量方法 第五章操作風險管理 第一節操作風險概述 一、操作風險分類 二、操作風險管理框架 第二節操作風險管理工具 一、損失數據收集 二、風險與控制自我評估 三、關鍵風險指標監測 四、情景分析 第三節主要業務操作風險控制 一、櫃面業務 二、法人信貸業務 三、個人信貸業務 四、資金業務 五、代理業務 第四節

業務外包風險管理 一、業務外包管理的主要框架 二、業務外包的監督管理 第五節信息科技風險管理 一、信息科技治理 二、信息科技風險管理 三、信息安全 四、信息系統開發、測試和維護 五、業務連續性管理 六、信息科技審計 第六章流動性風險管理 第一節流動性風險概述 一、流動性風險基本概念 二、市場流動性風險與融資流動性風險 三、流動性風險管理的作用 第二節流動性風險的識別與分析 第三節流動性風險的計量與評估 一、短期流動性風險計量 二、中長期結構性分析 第四節流動性風險的監測與控制 一、流動性風險限額監測 二、流動性風險預警與報告 三、流動性風險控制 第七章其他風險管理 第一節國別風險管理 一、國別

風險類型 二、國別風險識別 三、國別風險計量與評估 四、國別風險日常監測 五、國別風險報告 六、國別風險限額和集中度管理 第二節聲譽風險管理 一、聲譽風險管理的內容和作用 二、聲譽風險管理的基本做法 三、聲譽危機管理規划 第三節戰略風險管理 一、戰略風險管理的內容和作用 二、戰略風險管理的基本做法 第四節新產品／業務風險管理 一、新產品／業務風險管理原則 二、新產品／業務風險識別、評估與控制 三、新產品／業務主要風險類型 四、新產品／業務風險管理措施 第五節反洗錢管理 一、反洗錢的主要框架 二、商業銀行反洗錢的主要職責 第八章銀行監管與市場約束 第一節銀行監管 一、銀行監管概述 二、銀行監管方

法 第二節市場約束 一、市場約束機制 二、信息披露 三、外部審計